投資信託で賢く投信

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投資信託が人気です。
株価が下がっていますから、今は厳しいですが、底値の今こそ買いだ！
そんな意見の人もいます。

投資信託には手数料がかかります。
どんな手数料がかかるのでしょうか？

大まかに言うと投資信託には２つの手数料があります。
販売手数料と信託報酬です。
この他にも、信託財産留保金などがかかるファンドがあります。

販売手数料とは最初に投資信託を購入するときにかかる手数料です。
例えば販売手数料１％のファンドを１万円購入すれば、販売手数料は１００円（プラス消費税）となります。
ノーロードファンドというものですとこれがかかりません。

投資信託の販売手数料には、購入金額が大きくなれば手数料率を割り引く大口割引制のものがあります。
販売手数料が１％としても、金額が大きければ手数料も大きいですから、パーセントは小さいほうがいいですよね。

一方、信託報酬の方は、保有期間と残高に応じて変わります。
信託報酬が、年間１％のファンドを平均残高１万円で１年保有すると１００円ですが、半年保有なら５０円です。
また、信託報酬はファンドの資産から差し引かれるので、投資家の方が直接支払う必要はありません。
とはいえこちらも、できるだけ抑えたいものですよね。

投資信託を利用した、個人の資産形成で成功する秘訣はなんでしょうか？
買い増し時を大きく間違わないこと、つまり高値掴みしないで、なるべく市場が安くなっているときに買い増すことですよね。

しかし同時に、もう一つの大きなポイントは、信託報酬などの年間手数料をいかにして低く抑えられるか。
これが鍵を握っているのです。
個人が投資信託を利用して資産形成で勝利する場合は、たいていは、ノーロード（販売手数料が無料）で、なおかつ信託報酬を極力低く抑えられるか否か・・・
この差が、１０年２０年後に、勝利の女神にほほ笑んでもらえるための成功の秘訣なのです。

販売手数料は低く（手数料無料のノーロードが理想）、信託報酬は提供されるサービスに見合った水準、というのが投資家の皆様と同じ方向を向いてファンドを提供できる体系といえるでしょう。